Bilaga 2
Information om livförsäkring och tjänstepensionsförsäkring
Bilagan är indelad i följande huvudavsnitt: A. Information innan försäkring meddelas B. Information om försäkringens värde i samband med flytt m.m. C. Information under försäkringstiden, men före utbetalning D. Information under utbetalningstiden E. Kompletterande information om tjänstepensionsförsäkring
Det som sägs om försäkringsföretag i denna bilaga gäller även utländska försäkringsgivare när de driver livförsäkringsrörelse i Sverige från en generalagentur eller en filial här i landet.
A. Information innan försäkring meddelas
Innan en försäkring meddelas ska ett försäkringsföretag lämna information enligt punkterna 1–21 till den som erbjuds teckna försäkring.
För livförsäkringar som endast gäller för dödsfall och som meddelas för en tid på längst fem år eller mot en premie som är beräknad och bestämd för högst fem år i taget, gäller dock inte punkterna 9–18.
För fondförsäkringar och depåförsäkringar gäller inte punkterna 11, 12 och 14–18.
Försäkringsavtal
Ett försäkringsföretag ska lämna information som innehåller:
- 1.Försäkringsavtalets löptid.
- 2.I förekommande fall hur försäkringen kan återköpas, ändras till fribrev eller dess värde flyttas.
- 3.Principerna för hur försäkringens värde bestäms om den återköps eller ändras till fribrev, respektive hur flyttbart belopp bestäms om försäkringens värde ska flyttas.
- 4.I vilka avseenden och under vilka förutsättningar försäkringsföretaget kan ändra villkoren i avtalet under försäkringstiden, särskilt när det gäller förmåner, avgifter och andra kostnadsuttag.
- 5.Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringsavtalet och hur det går till.
- 6.Huvuddragen av de skatteregler som gäller för försäkringen.Premier
- 7.De villkor som gäller för premiebetalning.
- 8.Hur stor del av premien som avser huvudförmånen och i tillämpliga fall tilläggsförmåner.Uttag av avgifter och disposition av överskott
- 9.Principerna för hur försäkringsföretagets drifts- och riskkostnader ska täckas, liksom hur vinst kan delas ut. Uppgift om aktuella avgifter för driftskostnader ska lämnas direkt till den som erbjuds teckna försäkring eller vara tillgängliga på försäkringsföretagets webbplats.
- 10.Principerna för hur överskott ska fördelas mellan såväl försäkringstagare som andra ersättningsberättigade, och vad som gäller när försäkringskapitalet inte kan betalas ut till följd av att ersättningsberättigade saknas.
- 11.Principerna för hur överskottet får användas till förlusttäckning.
- 12.Faktorerna eller villkoren som villkorad återbäring beror av.
- 13.Principerna för beräkning av utfallande periodiska belopp. Uppgift om aktuellt tillämpat livslängdsantagande ska lämnas direkt till den som erbjuds teckna försäkring eller vara tillgänglig på försäkringsföretagets webbplats.
- 14.Försäkringsföretagets policy för kollektiv konsolidering och för återtag av återbäring (reallokering), för det fall då ett försäkringsavtal kan få allokerad återbäring.
- 15.Information som tydligt anger vilken form av återbäring eller överskott som kan komma försäkringsavtalet tillgodo.
- 16.Om försäkringsföretaget lämnar en återbäringsillustration, dvs. sifferuppgifter som illustrerar hur de avtalade förmånerna skulle kunna överträffas, så ska företaget illustrera tre olika antaganden om avkastning. Det ska finnas en tydlig uppgift om att återbäringsillustrationen bygger på hypotetiska antaganden om framtiden och att den inte är grund för avtalade förmåner.Ekonomiska uppgifter om försäkringsföretaget
- 17.Översiktliga uppgifter om vilka långsiktiga mål för placeringarna som försäkringsföretaget har fastställt och med ungefärlig fördelning på
- a)aktier och andelar,
- b)fastigheter och lån mot säkerhet i fastighet,
- c)fastförräntade tillgångar, och
- d)övriga placeringar.
- a)
- 18.De långsiktiga målen bör delas upp på:
- a)de samlade tillgångarna,
- b)de tillgångar som används för skuldtäckning som avser villkorad återbäring, och
- c)de tillgångar som används för skuldtäckning som avser garanterad återbäring och övriga försäkringsåtaganden.
För information om försäkringsföretagets historiska kapitalavkastning och kostnaderna för kapitalförvaltningen bör branschgemensamma nyckeltal och mätmetoder användas, om sådana finns. Vad som sägs om avkastningshistorik i bilaga 3 ska också beaktas.Särskilda uppgifter för försäkring där försäkringstagaren anger fonder eller andra tillgångsslag för placering av premierna - a)
- 19.Hur ett byte av fonder och andra tillgångsslag går till och hur stora avgifter som tas ut vid ett sådant byte.
- 20.De avgifter som försäkringsföretaget tar ut för att täcka driftskostnader och skatt, med fördelning på
- a)avdrag från premien innan köp av fondandelar eller andra tillgångar sker,
- b)eventuell skillnad i köp- och säljkurs för fondandelar eller andra tillgångar, och
- c)avdrag från värdet på fondandelen eller tillgången.
- a)
- 21.En översiktlig beskrivning av utbudet av fonder och andra tillgångsslag. På begäran av den som erbjuds teckna försäkring ska information även lämnas om en enskild fonds huvudsakliga inriktning eller en enskild tillgångs riskprofil. Om utbudet av fonder och andra tillgångar är stort får försäkringsföretaget hänvisa till sin webbplats för en mer fullständig beskrivning. Vad som sägs om information om fonder och andra tillgångsslag i bilaga 3 ska också beaktas.
B. Information om försäkringens värde i samband med flytt
När en försäkringstagare vill flytta försäkringens värde till ett annat försäkringsföretag, ska information lämnas enligt a eller b.
När ett försäkringsföretag erbjuder en försäkringstagare att flytta försäkringens värde inom samma försäkringsföretag eller inom en sådan grupp som avses i 19 kap. försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller genomför väsentliga villkorsändringar, ska information dessutom lämnas enligt c. Informationen ska lämnas senast när försäkringsföretaget ger försäkringstagaren möjlighet att acceptera erbjudandet. Ett erbjudande om att flytta försäkringens värde jämställs med att ett försäkringsföretag erbjuder en försäkringstagare att återköpa och nyteckna en försäkring.
Med en försäkringstagare i första och andra stycket avses även en anställd som arbetsgivaren har tecknat en tjänstepensionsförsäkring för.
- a)Ett försäkringsföretag från vilket flytt sker ska lämna följande information till försäkringstagaren.
- 1.Uppgift om att det tidigare försäkringsavtalet upphör och att det värde som flyttas kommer att placeras i en ny försäkring enligt ett nytt avtal.
- 2.I förekommande fall ska försäkringsföretaget lämna information om
- –att försäkringen hör till en särskild återbäringsgrupp därför att försäkringen gäller med flytträtt,
- –vilket värde som kommer att flyttas, de avgifter som kommer att tas ut och de justeringar som kommer att göras av befintligt försäkringsvärde,
- –att den nya försäkringen kan innebära ändrat utfäst försäkringsbelopp, premiebefrielseskydd och annat riskskydd, jämfört med gällande försäkring,
- –att möjligheten att välja placering vid fondförsäkring förändras,
- –tidpunkt när försäkringsföretagets ansvar upphör.
- –
- 1.
- b)Ett försäkringsföretag till vilket flytt sker ska i förekommande fall lämna följande information till försäkringstagaren.
- 1.Försäkringens värde med uppdelning på värdet av garanterade förmåner och övrigt värde. Om hela värdet anses som premie för en utfästelse, behövs ingen sådan uppdelning.
- 2.All information som enligt dessa föreskrifter ska lämnas innan en försäkring meddelas. Sådan information behöver inte lämnas om flytten avtalades redan då försäkringen tecknades.
- 1.
- c)Försäkringsföretaget ska lämna försäkringstagaren sådan information som gör det tydligt för honom eller henne vad flytten av försäkringens värde eller den väsentliga villkorsändringen innebär.
Informationen ska åtminstone beskriva skillnader som avser
- 1.avtalat försäkringsbelopp,
- 2.andra försäkringsförmåner,
- 3.avgifter, och
- 4.den finansiella risken för försäkringstagaren.
C. Information under försäkringstiden men före utbetalning
Ett försäkringsföretag ska under försäkringsavtalets löptid fram till utbetalningen lämna information till försäkringstagare och ersättningsberättigade som innehåller följande:
Ändringar
- 1.Uppgifter som avses i A 1–21, som är av väsentlig betydelse för tillämpningen av avtalet och som berörs av en beslutad ändring i lagstiftningen, av försäkringsvillkoren, fondbestämmelserna, eller försäkringsföretagets policy avseende kollektiv konsolidering. Om försäkringsföretaget fattar beslut om reallokering av återbäring, ska information lämnas så snart som möjligt om detta och om vilka effekter reallokeringen väntas få.Årlig informationFörsäkringsföretaget ska årligen informera om inbetalda premier m.m. för den gångna perioden, i enlighet med följande:
- 2.I förekommande fall, uppgift om
- –garanterad återbäring som har betalats ut eller ökat försäkringens värde under perioden,
- –villkorad återbäring som har betalats ut eller ändrat försäkringens värde under perioden,
- –försäkringens garanterade värde vid periodens början och periodens slut, eller om garantins utformning, och
- –att ersättning kommer att börja betalas ut inom de närmaste tolv månaderna.
Uppgiften om garanterad eller villkorad återbäring får ersättas med uppgift om försäkringskapitalet vid periodens början och periodens slut. - –
- 3.Om information ges om allokerad återbäring, en uppgift om att den ingår i försäkringsföretagets riskkapital och innebörden av detta.
- 4.Om försäkringsföretaget inför tecknandet har tillhandahållit en återbäringsillustration ska försäkringstagaren informeras om skillnader mellan illustrationens siffror och den faktiska utvecklingen av försäkringens värde. Denna bestämmelse gäller inte fond- eller depåförsäkringar.
- 5.Ändringar av de principer som tillämpas för uppräkning av utfallande belopp.
- 6.Hur stor ersättning, inklusive återbäring, som skulle ha betalats ut vid dödsfall på den gångna periodens slutdag i de fall då denna ersättning skulle avvika från försäkringens värde.
- 7.Avgifter som kommer att belasta värdet vid eventuellt återköp eller flytt av försäkringens värde.
- 8.De övriga avgifter som har tagits ut under perioden.
- 9.De övriga väsentliga orsakerna till förändringen av försäkringens värde under året, såsom:
- –avkastning som har kommit försäkringen till del eller fördelats preliminärt,
- –skatteavgifter som har tagits ut ur försäkringens värde,
- –riskpremie som har tagits ut, och
- –arvsvinst som har kommit försäkringen till del eller fördelats preliminärt.
- –
- 10.I förekommande fall, uppgift om att företaget har utnyttjat en rättighet att ändra försäkringsvillkoren i samband med att en periodisk utbetalning börjar, exempelvis när det gäller avgifter och antagande om livslängd.
- 11.Påminnelse om att försäkringstagaren kan behöva se över försäkringen i vissa avseenden, till exempel när det gäller förmånstagare, behovet av efterlevandeskydd och val av fonder inför början av en fond- eller depåförsäkrings utbetalningstid.
D. Information under utbetalningstiden
Ett försäkringsföretag ska under utbetalningstiden lämna följande information till försäkringstagare och ersättningsberättigade:
Ändringar
- 1.Uppgifter som avses i A 1–21, som är av väsentlig betydelse för avtalet och som berörs av en beslutad ändring i lagstiftningen, av försäkringsvillkoren, fondbestämmelserna eller försäkringsföretagets policy avseende kollektiv konsolidering. Om försäkringsföretaget fattar beslut om reallokering av återbäring, ska information lämnas så snart som möjligt om detta och om vilka effekter reallokeringen väntas få.
- 2.Ändring av principer eller väsentliga ändringar av antaganden som används för att räkna upp utfallande belopp under utbetalningstiden.Årlig informationFörsäkringsföretaget ska årligen lämna information om följande:
- 3.Uppgifter för perioden om
- –aktuellt försäkringsbelopp,
- –den avkastning som har kommit försäkringen till del eller preliminärt fördelats,
- –de skatteavgifter som har tagits ut,
- –övriga avgifter som har tagits ut, och
- –i förekommande fall, att ersättningen kommer att upphöra inom de närmaste tolv månaderna.
- –
- 4.Om försäkringsföretaget inför tecknandet har tillhandahållit en återbäringsillustration med uppgifter om framtida belopp ska försäkringstagaren informeras om skillnader mellan illustrationens siffror och periodens faktiska belopp.
E. Kompletterande information om tjänstepensionsförsäkring
Ett försäkringsföretag som driver verksamhet avseende tjänstepensionsförsäkring ska iaktta följande när information lämnas till ersättningsberättigade.
- 1.Information om försäkringsföretagetEfter begäran ska ersättningsberättigade få den senast upprättade årsredovisningen.
- 2.Information om pensionsplanerOm försäkringsföretaget tryggar mer än en pensionsplan ska ersättningsberättigade efter begäran få årsredovisningen för den pensionsplan som de tillhör, om sådan information finns tillgänglig.Vid ändring av reglerna för en pensionsplan ska de ersättningsberättigade, inom skälig tid räknat från beslutet om ändring, få relevant information om ändringen.Ersättningsberättigade ska få tillräcklig information om dels de förmåner som de har rätt till, dels de utbetalningsalternativ som finns när pension eller andra förmåner ska börja betalas ut.Efter begäran ska ersättningsberättigade få detaljerad och utförlig information om
- a)hur pensionsförmånerna bestäms när full tjänstetid har intjänats vid förmånsbestämd pension,
- b)pensionsförmånernas storlek om anställningen upphör, och
- c)villkor för överföring av pensionsrättigheter om anställningen upphör.
- a)
- 3.Uppgifter om placeringsriktlinjerna
Ett försäkringsföretag ska, efter begäran av en ersättningsberättigad eller någon som företräder denne, lämna information om företagets principer för investering i tillgångar. Informationen ska innehålla
- a)en övergripande beskrivning av de tillgångar som avser tjänstepension,
- b)uppgift om avkastningsmål, och
- c)uppgift om risknivå i tillgångar och åtaganden som helhet.
